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资管新规出台一年,常州理财市场有了哪些变化?

[2019-09-11 15:34:08] 来源:本站 编辑:小边 点击量:
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导读:孩子们的烦恼跟团旅游注意事项,伊尔斯科赫,安徽团购,中小学班主任工作规定,jconcept,人生小故事临近4月末,距离资管新规出台已经有一年了。记者近日走访我市银行了解到,目前理财产品转型还在有序推进中,保本理财产品可选数量下降,但是对于习惯了购买预期收益率的理财产品投资者

  孩子们的烦恼跟团旅游注意事项,伊尔斯科赫,安徽团购,中小学班主任工作规定,j concept,人生小故事

  临近4月末,距离资管新规出台已经有一年了。记者近日走访我市银行了解到,目前理财产品转型还在有序推进中,保本理财产品可选数量下降,但是对于习惯了购买预期收益率的理财产品投资者来说,转变观念尚需一些时日,年轻人群接受净值化产品多了,除了结构性存款外,想要了解业绩比较基准产品的也不少。

  图片来自网络

  近期理财收益率持续下跌,对于大部分习惯银行理财的投资者来说,有些无从下手,但是记者也发现,一些股份制银行也调整了一些理财产品的规则,有利于增加投资者的选择。

  保本理财数量骤减,有人感叹“且买且珍惜”

  许多传统客户偏爱预期收益型产品,对净值型理财产品接受度不高。但在净值化产品比重日渐增多的趋势下,预期收益型产品在市场上发行数量呈下降态势,且理财产品的预期收益持续减少,不少传统客户感叹没有产品可买。

  住在荷花池社区的张阿姨是预期收益理财的偏好者,“看到预期收益率,大概就能算出封闭期内的收益,但是净值型理财产品我还没仔细了解,光看净值也看不太懂。”此外,张阿姨还有个体会,就是保本理财产品可选余地不多了。“以前保本保息的产品,我是固定每推出一期就买一点,但是现在保本产品每个银行也就一两款,收益率也不比之前,选择难度大。”相比之前关注长期理财产品,张阿姨从去年下半年开始,主要做的是3~6个月的投资。

  在一家国有银行,卢经理告诉记者,传统的客户还是会保有老观念:银行的产品怎么会有利息损失?因此,在理财专区,他们也常常会普及监管要求,每次在客户选择产品时都会经常性教育:“年轻人接受度较高,也愿意尝试新政策下的理财产品,对于求稳的老年客户,大额存单、国债、保本理财还是首选。”受传统观念影响,去年下半年到今年一季度,银行的产品中,大额存单和保本理财都脱颖而出。

  “我们接触到的客户当中,对保本的需求还是蛮高的。”一家城商行的理财经理毛女士说,新政策出来后,银行按照监管要求不再强调产品是保本保息了,此类产品的数量急剧减少。该理财经理告诉记者,过去一期理财产品推出,保本保息的产品约占三分之一,而现在能够得上保本的产品多的时候也就3款,基本维持在2款。记者从其他国有银行、城商行和股份制银行了解到,近一年的时间,保本理财一经推出,都会秒光,甚至有银行工作人员发出感叹:“且买且珍惜。”

  此外,近期股市、债市、外汇市场等都出现了不同程度的调整,受国际经济环境影响,不确定性因素增加,导致目前投资者的大类资产配置出现困境。有一些投资者把目光转向了财富公司或者互联网平台的产品,对此,平安银行理财经理提醒:“P2P频频暴雷,债券市场也发生多起踩雷事件,投资者需根据自身风险承受情况理性投资。”

  业绩比较基准加速取代“预期收益率”

  随着银行理财产品净值化转型推进,银行理财产品的呈现形式也悄然变化。银行理财净值化转型背景下,投资者无法预知产品收益率,“业绩比较基准”指标可以作为投资者投资决策的参考依据。记者了解到,股份制银行中净值型产品约占80%以上,有的甚至达到了95%。

  不过业绩比较基准并非产品收益承诺。记者在兴业银行看到一款稳利1号M款,该产品周期是343天,业绩比较基准为4.15~4.45%,在该产品说明书中就明确写着:业绩比较基准或类似表达不代表客户能获得的实际收益,也不是银行对产品任何收益的承诺,仅供客户进行投资决定时参考。

  城商行理财经理毛女士表示,业绩比较基准与开放式基金类似,只是定期公布单位净值,投资者实际获得的收益与产品净值有关。举例来看,若投资者购买时产品的净值为1,购买了10万元,就获得了10万份该产品,投资者在3个月后提出赎回申请,当日产品净值为1.05元,则赎回金额为10.5万元,预计获得收益5000元。若投资者提出赎回申请时,产品净值为0.9,赎回金额为9万元。“从投资者角度,设置业绩比较基准,是为了帮助投资者对净值型理财产品的收益情况形成大致判断,同时打破理财产品刚性兑付的固有印象。”

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  在国有银行卢经理看来,这类产品在年轻群体的接受度还是比较高的。“有的年轻投资者愿意尝试,而且购买一期产品下来,发现投资回报基本都能达到,后续就会在电脑端或者手机端操作了。”金百国际附近的一家股份制银行的理财经理表示,一开始,许多投资者是拒绝净值型产品,经过不断对他们的教育,以及该行N天成长系列净值型产品以成绩示人后,现在多数投资者都能接受此类产品。

  部分银行调整理财产品规则

  对于银行理财来说,最大的规则调整也许就是准入门槛从5万元起点降至1万元。记者从前述国有银行了解到,该行目前在售产品中,1万元起售的产品约有10款。“准入门槛低了,有的客户手头有差不多资金就买入了。”卢经理说,同个产品有时也会因为起点金融不同,收益率会有不同,但20万元以内基本无差别,因此,有5万元以上、20万元以内的客户,也不会再分散投资多个1万元起点的产品,一次性购入的情况比较多。

  采访中,记者还发现,为了吸引客户,银行还有一些别的规则调整。譬如,浦发银行调整了部分新客理财的购买规则。自2019年4月3日起,购买同享盈增利之新客理财计划及高资产净值同享盈增利之新客理财计划的客户,由原首次理财签约10天内可购买,调整为首次理财签约30天内可购买。

  前述股份制银行零售业务部张经理告诉记者,尽管他们对新客理财的门槛没有放款,但是却在数量上有所增加,今年一季度该行新客理财的投入量同期增长了20%,主要以短期产品为主,张经理坦言:“也是揽储的压力一直没断。”

  记者了解到,除了推新客理财拓宽投资门槛外,也有银行对产品的购买形式作出调整。

  有投资者称平安银行一款月成长的净值型产品仅支持开新单购买,不再支持在原持有份额基础上追加购买。记者从该银行了解到,这款产品从4月1日起调整申购、赎回的交易规则,其中,该产品开放频率由原来“每个月1日开放申购、赎回”,变更为“每个交易日开放申购、赎回”。因此周期变了,起息日也不同了,所以同类型产品不能合并购买。

  业内人士分析,无论是放宽新客理财客户门槛,还是增加了产品申购、赎回的开放日,这都是为了增加理财产品对投资者的吸引力,进而能够增加理财业务量。

  孙婕

  ? 来源:常州晚报

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